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대출 및 레버리지/부동산 대출, 전세대출, 보금자리론16

보금자리론이 새롭게 바뀝니다: 24년 1월 30일 6억이하 개편 24년 1월 25일 금융위원회에서는, 새롭게 바뀌는 보금자리론에 대해서 발표하였습니다. 오늘은 어떤 부분들이 바뀌는 것인지 정리해 보겠습니다. 1. 바뀌는 보금자리론 1-1. 6억원이하 주택만 가능한 지원요건 지원요건은 아래와 같이 정리할 수 있는데요. 주목할 것은 특례보금자리론에 비해서, 소득요건이 7천만원으로 낮아졌다는 점과, 주택가격이 9억원에서 6억원으로 낮아졌다는 것 입니다. 소득 연7천만원 이하(부부합산) 신혼부부(8,500만원) 다자녀(1자녀: 8천만원, 2자녀: 9천만원, 3자녀 이상: 1억원) 전세사기 피해자: 소득제한 없음 주택가격: 6억원 이하(전세사기 피해자: 9억원 이하) 주택 수: 무주택자 + 일시적 2주택자(처분조건부) 1-3. 금리 금리부분은 아래와 같이 상향조정되었는데요. .. 2024. 1. 29.
스트레스 DSR 의 모든 것: 1227 대출규제와 금리 23년 12월 27일 금융위원회에서는 새로운 대출규제인, 스트레스 DSR을 발표하였습니다. 이름만으로도 스트레스가 느껴지는데요. 오늘은 이 규제와 금리변화에 대해서 총정리해 보겠습니다. 참고로 이 글을 읽기 전에, 기존의 DSR에 대해서 알고 싶으신 분들은 아래 글을 참조해 주세요. >> LTV , DTI 그리고 DSR 이 무엇인가요? 1. 스트레스 DSR 의 목적 기존의 DSR 규제 라는 것도 매우 강한 규제였습니다. 스트레스 DSR 은 이름부터 기존 DSR규제보다 업그레이드 되었다는 의미가 확 느껴집니다. 이렇게 까지 강한 규제를 하게된 것은 무엇 때문일까요? 다음 2가지가 주된 이유입니다. 가계대출 증가세 완화 고정금리로의 변경 유도 가계대출증가에 관해서는 언론에 과하다 싶을 정도로 많이 나왔는데요.. 2023. 12. 29.
아파트 전세 대출 과 보증기관 총정리 오늘은 전세대출을 받기위해서 알아야 하는 전세 대출의 종류와 보증기관들에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 1. 전세대출 보증 대상과 시기 전세자금을 1금융권에서 대출 받으려면, 보증기관들에서 보증서를 발급받아야 하는데요. 전세자금 보증 대상과 그 시기에 대해 알아보도록 하겠습니다. 1-1. 자금 대출대상 전세자금 대출은 무주택자 혹은 1주택자만 대상이 됩니다. 아래에 해당하는 경우 규제에 따라서 전세자금대출이 되지 않습니다. 2주택이상의 다주택자(배우자 포함 - 배우자에 대해서도 검증하므로 한세대내 부부라면 다 안됨) 투기과열지구 3억원 초과 아파트(전세대출 이용자가 3억초과 아파트 매수할 경우, 전세대출 회수) 소유자 9억원이상 고가주택 소유자(KB시세 기준): 가능하도록 바뀜 23년 3월부터 규제가.. 2023. 1. 31.
특례 보금자리론 총정리 # DSR 저금리 9억이하 5억대출 금융위원회에서는 저금리로 대출받을 수 있는 특례보금자리론을 23년 1월 11일 시기와 금리를 확정해 발표하였습니다. 그리고 1월 27일 금리인하도 추가 발표하였습니다.(0.5% 인하 로 인하여 4%초중반대로 가능) 오늘은 이것에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 이 글은 다음과 같은 순서로 작성되었습니다. 금리와 신청 시기에 관해서 빠르게 보고 싶으신 분들은 아래에서 3. 금리와 4. 신청시기를 보시면 됩니다. 특례보금자리론 주택가격 한도 대출 신청 용도 금리 와 빨리 신청해야 하는 이유 신청시기 및 처리기한 중도상환수수료 ( 조기상환수수료 ) DSR 미적용과 DTI 및 LTV 주택 수 및 처분조건 추가주택구입금지 보금자리론의 대출만기와 체증식 상환 보금자리론과 추정소득 팁 및 주의할 점 1. 특례보금자리론.. 2023. 1. 27.
주택가격대비 대출 한도 금액 정리 # 규제지역 DSR LTV 오늘은 대출 금액별로 한도를 정리해 보도록 하겠습니다. 이 글을 작성하면서 참고한 글은 다음과 같습니다. 아래글들을 읽어야 이해할 수 있는 것은 아니므로, 금액만 보고자 하시는 분들은 바로 아래로 넘어가주세요. 규제지역 대출규제에 대한 글은 아래에서 정리되어 있구요. >> 규제지역이 되면 고려해야 할 것들 총정리 # 비과세 다주택자 LTV 처분조건 21년 7월1일부터 실시되는 DSR규제에 대한 글은 아래 글을 참조해 주시구요. >> 차주별 DSR 규제 총정리 # 개인별 한도 비율 정리하고보니, 정말 규제며 완화며 정신이 없네요. 1. 대출 불가아파트 금액별 한도를 정리한다고 했는데, 대출불가부터 짚고 넘어가겠습니다. 1-1. 15억 초과의 규제지역아파트 다음에 해당하는 투기과열지구 및 조정대상지역 아파트.. 2021. 9. 20.
차용증 을 사용한 가족간의 대출 # 대여 금전대차 계약서 오늘은 가족간에 돈을 빌려주고 갚을 때 필요로 하는 차용증에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 이글에서는 우선적으로는 부모자식간의 관계를 기준으로 정리를 해보도록 하겠습니다. 1. 차용증 10년간 부모가 자식에게 증여세없이 무상으로 줄 수 있는 금액은 5천만원인데요. 그 이상의 금액에 대해서는 정상적인 차용증(금전차용증서)을 반드시 작성해 두어야 합니다. 기본적으로 부모자식간 거래는 증여로 추정하기 때문에, 차용증이 없으면 증여라고 공식적으로 보게 됩니다. 아래는 서울중앙법원의 금전대차계약서 인데요. 2장으로 나누어져 있는데, 약간 수정해서 1장으로 줄일 수도 있습니다. 위 차용증이 아니더라도, 인터넷에 "금전대차 계약서" 라고 검색하면 많은 자료가 나오므로 참고하셔서 작성해 사용하시면 되구요. 어떤 특정 .. 2021. 7. 17.
LTV와 DTI에 대해서 총정리 해 봅니다. #2020년 # 주택담보대출 오늘은 주택담보 대출시에 적용되는 LTV와 DTI에 대해서 정리하려고 하는데요. 날로 복잡해져가서 은행직원들도 외우기 힘들다고 하는데요. 규제 및 비규제지역들에 적용되는 주택구입용 대출시의 LTV와 DTI에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 참고로, LTV와 DTI의 의미 및 계산법에 대해서는 아래 글을 참조해 주세요. >> LTV , DTI 그리고 DSR 이 무엇인가요? 1. LTV와 DTI 1-1. 수도권 및 규제지역 지방들 LTV와 DTI 아래의 LTV및 DTI표에서 말하는 서민실수요자에 대해 무엇인지 궁금하실 텐데요. 아래 조건을 만족해야 합니다. 무주택 세대주이면서 부부합산소득 6,000만원 이하(생애최초구입자는 7,000만원 이하) 투기과열지구에서 6억원 이하의 주택 조정대상지역에서의 5억원 .. 2021. 5. 15.
가계부채 관리방안 총정리 # DSR 확대적용 대출 규제 21년 4월 29일 금융위원회에서 가계부채 관리방안을 발표하였습니다. 얼마나 대출을 줄인다는 것인지 보도록 하겠습니다. 1. 가계부채 관리 목표 이번 발표에서 가계부채관리의 목표가 나왔는데요. 21년부터 5~6%대로 관리를 시작해서 22년도에는 코로나 이전인 4%대로 복원시키는 것을 목표로 하고 있다고 밝혔습니다. 한마디로, 부채를 줄여나가겠다는 의미 인데요. 어떻게 줄여나가고자 하는지 정리해 보겠습니다. 이 글을 보시기 전에, 20년11월에 발표된 대출규제 내용도 보고오시면 이해하시는데 도움이 될 것 같습니다. >> 신용대출 규제 총정리 # 가계대출 관리방안 차주별DSR 또한 DSR에 대한 이해도 필요한데요. 이것은 아래 글을 참조해 주세요. LTV, DTI, 신DTI, DSR 중, 왜 DSR이 가장 .. 2021. 4. 30.
안심전세대출에 대해서 #HUG 오늘은 청년, 신혼부부들이 많이 사용하는 HUG 안심전세대출에 대해서 정리해보도록 하겠습니다. 공사에서 보증하는 대출보증서를 담보로 하는 대출인데요. 조건이나 특징을 잘 알아두면 필요하신 분들에게 많은 도움이 될 것 같습니다. 1. 안심전세대출의 특징 1-1. 무소득자 및 저소득자도 보증가능한 상품 HUG의 안심전세대출은 소득을 대비로 하는 것이 아니므로, 신용등급만 4등급이상이면, 전세보증금의 80%, 최대4억원까지 전세대출이 가능한 보증상품입니다. 요즘 KCB신용등급은 카카오뱅크나 토스같은 인터넷은행에서 쉽게 조회해 볼 수 있는데요. KCB나 NICE 둘 중 유리한 등급을 사용해주므로, 조회해 본 신용등급이 4등급이상이라면 그것만으로 진행이 가능합니다. 신용만으로 4억까지 전세대출을 해 주므로, 소득.. 2021. 1. 8.
주택담보대출과 방공제 그리고 MCI, MCG # 최우선변제금액 오늘은 주택담보대출시에 알게 되는 방공제와 MCI 및 MCG 대출에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 사실 방공제라는 것은 분양받고하는 집단대출시에는 잘 모르게 되는데요. 일반 은행에 가서 보금자리론이나 디딤돌대출같은 정부의 정책대출을 받지 않는다면, 방공제라는 말을 들을수도 있습니다. 특히나 요즘에는 은행자체적으로 대출을 줄이고 있어서, 방공제되는 대출만 가능한 경우도 지점에 따라서 있을 수 있는데요. 오늘은 이것들에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 먼저, 방공제라는 것이 무엇인지부터 알아보도록 하겠습니다. 1. 방공제 실거주를 하려고 주택담보대출을 하려는데 느닷없이 방공제라는 녀석을 만나게 됩니다. 방공제란 실거주를 하려는데 경매시 임대인들에 대한 최소보증금 지급을 위해서 그 금액들을 제한다는 것 인데.. 2020. 11. 27.
규제지역의 대출규제 및 강화내용 총정리 # 617규제 710규제 1119대책 오늘은 2020년 6월 17일 및 7월 10일 주택시장 안정을 위한 관리방안으로 추가된 규제지역과 대출규제 내용에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 1. 추가된 규제지역과 LTV및 DTI비율 1-1. 추가된 규제지역들 새로운 규제지역이 많이 추가되었는데요. 20년 6월에 경기, 인천, 대전, 청주에 대해서 조정대상지역과 투기과열지구로 추가 지정되었었는데요. 20년 11월에 경기 김포시, 부산 해운대, 수영, 동래, 남, 연제구와 대구 수성구 7개 지역이 추가로 지정되었습니다. 특히 경기도의 경우는 파주, 여주 등을 제외하고 대부분의 지역이 규제지역으로 지정된 상황인데요. 인천도 강화, 옹진을 제외하고는 모두 추가 지정되었습니다. 수도권은 이제 대출로 집사기가 너무나 힘들어진 것 같습니다. 20년 11월 .. 2020. 11. 19.
신용대출 규제 총정리 # 가계대출 관리방안 차주별DSR 2020년 11월 13일 금융위원회에서 새로운 대출규제에 대해서 가계대출 관리방안이라는 이름으로 보도자료를 배포하였는데요. 자료에는 은행자체적인 관리방안과 차주별 DSR적용등 규제내용등이 실렸습니다. 그럼 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 1. 은행자체적 신용대출 관리 노력 강화 2-1. 자체 신용대출 취급 관리목표 수립과 준수 정부에서는 은행에서 자율적으로 목표를 설정하고 관리하라는 지침을 아래와 같이 발표 하였는데요. 신용대출이 급증하기 이전 수준으로 관리되도록 취급관리목표를 수립하고 준수하도록 하였는데요. 신용대출을 줄이라는 의미이지요. 또한 연소득대비2배를 초과하는 신용대출이 취급되지 말라고 명시하고 있습니다. 이에 대해서는 상시점검을 한다고 하는군요. 회사원들보다는 자영업자 같이 소득이 줄어드신 분.. 2020. 11. 15.
잔금대출 및 주택담보대출시 적용되는 LTV, DTI 그리고 DSR # 집단 대출 주택구입목적의 담보대출은 소유권 이전 등기일로 부터 3개월 이내 혹은 분양주택의 잔금대출등을 가르키는데요. 여러가지 규제가 나와 대출한도가 줄어들어서 대출이 나오지 않는경우도 있습니다. 분양권 잔금도 마찬가지이구요. 오늘은 잔금의 집단대출시 적용되는 LTV, DTI 그리고 DSR 비율에 에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 규제지역이냐 아니냐에 따라서 대출규제가 달라지는데요. 먼저 비조정대상지역(비규제지역)에 대해서 보도록 하겠습니다. 1. 비조정대상지역 1-1. DSR비율 비조정대상지역의 경우 잔금 및 주택담보대출시에 DSR비율을 적용받게 되는데요. DSR(Debt Service Ratio)은 DTI보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원.. 2020. 10. 10.
생활안정자금 대출과 전세퇴거자금 대출에 관한 정리 주택을 소유하신 분들중 자금에 대해서 걱정이 되는 경우가, 거주하고 있는 주택에서 담보대출을 더 받고 싶은 경우와, 전세내어준 집에 세입자가 나갈 때 전세금을 돌려주고 싶은 경우인데요. 각각 생활안정자금과 전세퇴거자금이라는 명목으로 대출을 받을 수 있습니다. 오늘은 이 두가지에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 1. 생활안정자금 1-1. 생활안정자금 구입자금 명목이 아니더라도, 필요할 때 생활안정자금이라는 명목으로 정해진 LTV내에서 대출이 가능해 졌는데요. 예전에는 연간 1억원 한도였지만, 이 부분은 폐지가 되었습니다. 이제 시대가 바뀌어서, 생활안정자금대출시 중요한 점은 DSR이 되었습니다. DSR이 LTV한도보다 적게 나오는 경우가 많기 때문입니다. 2020. 8. 13.
대출 금리비교 시 알아야 할 것들 # 은행 채권, MOR 그리고 COFIX 담보 대출 또는 장기 신용대출을 하게 되면, 여러 은행에서 제시하는 금리가 조금씩 다른데요. 어디가 어떻게 싼 것인지는 알아보기 어려운 경우가 많습니다. 오늘은 담보대출 시 금리비교를 하기 전에 알아두어야 할 것들에 대해서 정리해 보려고 합니다. 먼저, 대출금리는 어떻게 구성되는지에 대해 알아보구요. 금리의 기준이 되는 MOR, COFIX 에 대해서도 정리해 보겠습니다. 1. 대출금리의 구성 1-1. 대출금리의 구성과 금리의 비교 대출금리는 쉽게 다음과 같이 구성이 됩니다. 가산 금리가 바로 기준금리 위에 은행 및 지점 별로 붙여서 이익을 얻어내는 금리이고요. 우대금리는 은행에서 청약저축은행 가입이나, 신용카드 사용등 부수조건을 충족시키는 경우 주는 우대금리입니다. 기준금리 + 가산금리 - 우대금리(부수.. 2018. 10. 17.
9.13대책이후에 부동산 대출은 어떻게 되나요? 913대책이 발표되면서 가장 관심이 가는 것은부동산 대출이 어떻게 달라지는 것인가 하는 것 입니다. 부동산에 투자하는 가장 큰 이유는 저렴한 금리로 자금을 받아서 투자를 할 수 있기 때문이였는데,이번 913대책에서 대출과 관련해 정책들을 보면서 어떻게 변하는지 알아보도록 하겠습니다. 참고로 이 글은 금융위원회의 보도자료를 바탕으로 작성하였는데요.이 자료의 위치는 금융위원회 > 알림마당> 보도자료에 위치하고 있습니다.(http://www.fsc.go.kr/info/ntc_news_list.jsp?menu=7210100&bbsid=BBS0030) 그럼 913대책과 관련하여 부동산 대출과 관련된 부분들을 하나씩 보도록 하겠습니다. 1. 2주택이상 다주택자의 규제지역내 주택구입시 주택담보대출 금지 2주택 이상 .. 2018. 9. 27.

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